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<\/figure>\n\n\n\nLos bancos concentran el cr\u00e9dito, pero tambi\u00e9n la mayor parte de la mora<\/h2>\n\n\n\n
La explicaci\u00f3n tiene, en parte, una raz\u00f3n de escala.<\/p>\n\n\n\n
Los bancos concentran el 81,1% del cr\u00e9dito total otorgado a las familias, equivalente a $67,2 billones. Las fintech representan el 11,7%, con $9,7 billones, mientras que otros proveedores no bancarios explican el 7,1%, con $5,9 billones.<\/p>\n\n\n\n
Sin embargo, desde la C\u00e1mara destacan que, aun con la fuerte expansi\u00f3n que tuvo el cr\u00e9dito digital en los \u00faltimos a\u00f1os, las fintech concentran menos de uno de cada seis pesos del volumen total en mora.<\/p>\n\n\n\n
El contrapunto se vuelve m\u00e1s complejo cuando se observa la cantidad de personas con atrasos.<\/p>\n\n\n\n Seg\u00fan los mismos datos, en la Argentina existen 20,8 millones de personas con al menos un cr\u00e9dito formal, de las cuales 5,8 millones registran atrasos superiores a los 90 d\u00edas.<\/p>\n\n\n\n Los bancos tienen 14,3 millones de deudores y 2,45 millones en mora.<\/p>\n\n\n\n Las fintech cuentan con 10,1 millones de clientes con cr\u00e9dito y 2,41 millones con atrasos, mientras que el resto de los proveedores suma 5,2 millones de deudores, de los cuales 2,7 millones est\u00e1n en situaci\u00f3n irregular.<\/p>\n\n\n\n Los universos, de todos modos, se superponen: una misma persona puede tener simult\u00e1neamente pr\u00e9stamos bancarios, cr\u00e9ditos fintech, saldo de tarjeta u otras financiaciones.<\/p>\n\n\n\n La C\u00e1mara tambi\u00e9n sali\u00f3 a defender el crecimiento del cr\u00e9dito digital como una herramienta de inclusi\u00f3n financiera.<\/p>\n\n\n\n Antes de la pandemia, menos de medio mill\u00f3n de personas ten\u00edan un cr\u00e9dito fintech. Actualmente, son m\u00e1s de 10 millones, y dentro de ese universo 3,8 millones no poseen ning\u00fan cr\u00e9dito bancario.<\/p>\n\n\n\n Para el sector, ese crecimiento permiti\u00f3 incorporar al sistema formal a personas que anteriormente ten\u00edan dificultades para acceder a financiamiento.<\/p>\n\n\n\n La entidad sostiene que, en muchos casos, la alternativa para esos usuarios no era elegir entre un banco y una fintech, sino entre acceder a un pr\u00e9stamo formal o recurrir a prestamistas informales, donde no existen mecanismos de registro, informaci\u00f3n crediticia ni las mismas normas de protecci\u00f3n al consumidor.<\/p>\n\n\n\n Adem\u00e1s, remarcan que el cr\u00e9dito fintech permite construir historial financiero, ya que las obligaciones y el comportamiento de pago quedan registrados. Ese historial puede facilitar posteriormente el acceso a mayores montos, plazos m\u00e1s largos o mejores condiciones dentro de cualquier entidad.<\/p>\n\n\n\n El sector fintech busca adem\u00e1s instalar otra dimensi\u00f3n del problema: pese al crecimiento de la mora, la Argentina contin\u00faa teniendo un mercado de cr\u00e9dito muy reducido.<\/p>\n\n\n\n El financiamiento al sector privado representa apenas 13% del PBI, un nivel pr\u00e1cticamente similar al promedio de las \u00faltimas dos d\u00e9cadas.<\/p>\n\n\n\n La comparaci\u00f3n regional es significativa: en Am\u00e9rica Latina y el Caribe el cr\u00e9dito privado equivale aproximadamente al 53% del PBI.<\/p>\n\n\n\n Por eso, desde la C\u00e1mara cuestionan que la respuesta al aumento de la morosidad pase por restringir el acceso al financiamiento.<\/p>\n\n\n\n “La Argentina necesita m\u00e1s cr\u00e9dito formal, no menos”, es la posici\u00f3n del sector, que plantea que el desaf\u00edo consiste en ampliar el financiamiento pero con mejores mecanismos de evaluaci\u00f3n y prevenci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n Otro cap\u00edtulo de la disputa pasa por el costo financiero.<\/p>\n\n\n\n Los bancos cuentan con una ventaja estructural: est\u00e1n habilitados por el Banco Central a prestar dinero proveniente de los dep\u00f3sitos de sus clientes.<\/p>\n\n\n\n Las fintech y otros proveedores no financieros, en cambio, deben utilizar capital propio, recurrir al mercado de capitales o incluso tomar pr\u00e9stamos bancarios para luego financiar a sus usuarios. Ese mecanismo implica un costo de fondeo superior.<\/p>\n\n\n\n A esto se suma, seg\u00fan la C\u00e1mara, el peso de los impuestos. Dependiendo de la jurisdicci\u00f3n, cerca de un tercio del costo de un cr\u00e9dito puede estar asociado a tributos nacionales, provinciales y municipales.<\/p>\n\n\n\n El reclamo del sector apunta as\u00ed a discutir no solamente qui\u00e9n tiene m\u00e1s mora, sino tambi\u00e9n qu\u00e9 factores terminan encareciendo el financiamiento que recibe el consumidor.<\/p>\n\n\n\n Frente al deterioro en la capacidad de pago, la C\u00e1mara Argentina Fintech propone cambios que alcanzan a todo el sistema financiero.<\/p>\n\n\n\n Uno de los principales reclamos es mejorar la informaci\u00f3n de la Central de Deudores del Banco Central.<\/p>\n\n\n\n Actualmente, sostienen, la situaci\u00f3n crediticia puede reflejarse con un rezago de hasta 60 d\u00edas. Reducir ese per\u00edodo permitir\u00eda detectar m\u00e1s r\u00e1pidamente si una persona comenz\u00f3 a acumular pr\u00e9stamos o atrasos en diferentes entidades.<\/p>\n\n\n\n Tambi\u00e9n impulsan el desarrollo del Sistema de Finanzas Abiertas, promovido por el BCRA, bajo el principio de que cada persona pueda autorizar el intercambio de informaci\u00f3n financiera que hoy permanece distribuida entre distintas instituciones.<\/p>\n\n\n\n El argumento es que disponer de informaci\u00f3n m\u00e1s completa permitir\u00eda evaluar mejor el riesgo de cada cliente y, eventualmente, ofrecer condiciones de cr\u00e9dito m\u00e1s competitivas.<\/p>\n\n\n\n El tercer reclamo es revisar la presi\u00f3n impositiva sobre las operaciones financieras.<\/p>\n\n\n\n Finalmente, las fintech proponen ampliar la educaci\u00f3n financiera y desarrollar mecanismos tempranos de refinanciaci\u00f3n y reprogramaci\u00f3n para evitar que un atraso inicial termine transform\u00e1ndose en una deuda impagable.<\/p>\n\n\n\n La discusi\u00f3n por la mora, as\u00ed, dej\u00f3 de limitarse al dato de cu\u00e1ntas personas dejaron de pagar. La pulseada entre bancos y fintech ahora gira alrededor de qui\u00e9n concentra el problema, cu\u00e1nto cuesta financiar a los hogares y qu\u00e9 cambios necesita un sistema que, al mismo tiempo, enfrenta un fuerte deterioro en los pagos y sigue teniendo uno de los niveles de cr\u00e9dito m\u00e1s bajos de la regi\u00f3n.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" La C\u00e1mara Argentina Fintech sali\u00f3 a responder al debate por el crecimiento de los atrasos y puso el foco sobre el peso de los bancos en el volumen total de… <\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":268440,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[20],"tags":[],"class_list":["post-268439","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-economia"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/corrientesdetarde.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/268439","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/corrientesdetarde.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/corrientesdetarde.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/corrientesdetarde.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/corrientesdetarde.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=268439"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/corrientesdetarde.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/268439\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":268441,"href":"https:\/\/corrientesdetarde.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/268439\/revisions\/268441"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/corrientesdetarde.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media\/268440"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/corrientesdetarde.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=268439"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/corrientesdetarde.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=268439"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/corrientesdetarde.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=268439"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}![\"\"\/](\"https:\/\/www.lt7noticias.com\/content\/bucket\/1\/87231w790h563c.jpg.webp\")
<\/figure>\n\n\n\nFintech defienden su rol en la expansi\u00f3n del cr\u00e9dito<\/h2>\n\n\n\n
La discusi\u00f3n de fondo: Argentina tiene poco cr\u00e9dito<\/h2>\n\n\n\n
Qu\u00e9 cambios reclaman para reducir la mora<\/h2>\n\n\n\n