Con la inflaci\u00f3n de enero todav\u00eda como inc\u00f3gnita -ma\u00f1ana se conoce el dato de enero con previsiones privadas que llegan al 6,4%- la din\u00e1mica de los precios se mantiene como el principal problema sin soluci\u00f3n de la econom\u00eda argentina. Pero a pesar de que las perspectivas de desaceleraci\u00f3n son casi nulas, en los \u00faltimos se lleg\u00f3 a experimentar cierta reducci\u00f3n de los datos mensuales luego del pico de 7,4% de julio del a\u00f1o pasado que hizo que las tasas de inter\u00e9s compitieran de m\u00e1s cerca con la marcha de los precios. En ese contexto, las tasas de inter\u00e9s<\/strong> de los dep\u00f3sitos a plazo fijo<\/strong> se mantienen en el 75% nominal anual al que llegaron en septiembre pasado y su pelea con los datos de inflaci\u00f3n todav\u00eda es relativamente igualitaria.<\/p>\n\n\n\n La cifra del 75% nominal anual que pagan los dep\u00f3sitos a plazo fijo a 30 d\u00edas<\/strong> para personas f\u00edsicas y por menos de $10 millones implica un rendimiento directo del 6,16% en un mes. Es decir, m\u00e1s que el dato de inflaci\u00f3n de diciembre del 5,1%y por encima de las expectativas que surgen del Relevamiento de Expectativas de Mercados (REM) que elabora el Banco Central, al menos hasta marzo (para cuando se espera que el indicador vuelva a 6,2%). Mediciones privadas m\u00e1s recientes que ubican la cifra de enero en el 6,4%, como la de C&T, indican que el resultado de armar un plazo fijo se habr\u00eda quedado corto frente a los precios durante el mes pasado.<\/p>\n\n\n\n De esa manera, en la actualidad la\u00a0tasa\u00a0<\/strong>de inter\u00e9s de los dep\u00f3sitos a\u00a0plazo fijo<\/strong>\u00a0tiene alguna posibilidad de ser positiva en t\u00e9rminos reales al menos respecto de la inflaci\u00f3n esperada o, al menos, de acercarse. Las expectativas pueden quedarse cortas y la inflaci\u00f3n mensual en el futuro cercano ser mayor a lo previsto. Con un avance del\u00a0d\u00f3lar libre\u00a0<\/strong>del 9% en lo que va del a\u00f1o, la carrera tambi\u00e9n se va igualando en t\u00e9rminos cambiarios.<\/p>\n\n\n\n M\u00e1s igualada est\u00e1 la carrera entre precios, d\u00f3lar y tasas si se las pienas en t\u00e9rminos anuales. En t\u00e9rminos efectivos anuales el plazo fijo paga hoy un rendimiento del 107,05 por ciento. A ese rendimiento se llega en 360 d\u00edas con plazos fijos a un mes, sucesivos, durante un a\u00f1o. Siempre y cuando, claro, con cada nuevo dep\u00f3sito se reinvierta tanto el capital inicial como los intereses que se van cobrando. Es decir, sin sacar un centavo y renovando todo.<\/p>\n\n\n\n Pero, \u00bfqu\u00e9 significa eso en t\u00e9rminos de rendimientos nominales? \u00bfCu\u00e1nto se puede obtener en t\u00e9rminos de resultados al colocar ahorros en ese tipo de dep\u00f3sitos<\/strong>?<\/p>\n\n\n\n Un plazo fijo a 30 d\u00edas por $10.000<\/strong>, con la actual tasa del 75%, devuelve una vez cumplido el plazo 10.616,44 pesos. Esto es, los $10.000 de capital inicial m\u00e1s $616,44 de intereses. En t\u00e9rminos anuales, doce plazos fijos consecutivos en los que se reinvierte capital e intereses cada vez, devuelven $20.499,63 al cabo de 360 d\u00edas (suponiendo que la tasa se mantiene estable durante esas doce colocaciones).<\/p>\n\n\n\n As\u00ed las cosas, si un ahorrista tiene el objetivo de obtener un cierto monto de intereses cada mes podr\u00eda conocer de antemano cu\u00e1nto necesita depositar para alcanzarlo. Quien buscara obtener $100.000 en 30 d\u00edas, entonces, deber\u00eda colocar $1.622.222,22, m\u00e1s de USD 4.300 al tipo de cambio libre, para poder alcanzar esos rendimientos.<\/p>\n\n\n\n Esto es porque el rendimiento de 6,16% mensual se traduce en un resultado de $6.164,38 por cada $100.000 depositados. Lo que convierte a $100.000 de intereses mensuales el resultado de m\u00e1s de $1.600.000 en capital original.<\/p>\n\n\n\n Sin embargo, conviene tener en cuenta que ese resultado en t\u00e9rminos de intereses no es propiamente una \u201cganancia\u201d en una econom\u00eda con niveles tan altos de inflaci\u00f3n como la argentina. Si los precios se movieran 6% en un mes, un rendimiento del 6% de una colocaci\u00f3n financiera en el mismo per\u00edodo no habr\u00eda ganado ni perdido nada \u201cen t\u00e9rminos reales\u201d, como se llama en la jerga econ\u00f3mica a los precios ajustados por la marcha de la inflaci\u00f3n. Para obtener una ganancia propiamente dicha, en ese caso, la colocaci\u00f3n financiera en cuesti\u00f3n deber\u00eda superar la tasa de avance del nivel general de precios en el mismo per\u00edodo. Por debajo de eso, el resultado es una p\u00e9rdida.<\/p>\n\n\n\n En ese sentido, ya sea ganando, perdiendo o empatando frente a la inflaci\u00f3n un ahorrista no estar\u00eda alcanzando una ganancia plena si retirara cada mes los intereses para gastos corrientes. Si as\u00ed lo hiciera, si renovara cada vez el mismo capital nominal inicial y retirara los intereses percibidos cada 30 d\u00edas, lo que estar\u00eda haciendo es gastar ahorros. Descapitalizarse.<\/p>\n\n\n\n Puede ser una estrategia v\u00e1lida para afrontar ciertos pagos por un tiempo limitado o para estirar la vida de ahorros que se necesita gastar. Pero, aunque a un ritmo m\u00e1s lento que desde una caja de ahorro,<\/p>\n\n\n\n La regulaci\u00f3n que pesa sobre las tasas de inter\u00e9s hace que las entidades est\u00e9n obligadas a ofrecer no menos del 75% nominal anual a las personas humanas, para dep\u00f3sitos de menos de $10 millones. Sin embargo, existen algunos casos aislados con rendimientos m\u00e1s bajos.<\/p>\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\n Algunas entidades pagan menos del 75% nominal anual.<\/p>\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\n En la actualidad, los plazos fijos tradicionales<\/strong> a 30 d\u00edas para personas f\u00edsicas y por no m\u00e1s de $10 millones pagan una tasa<\/strong> del 75% nominal anual, que se transforma en un 107,05% en t\u00e9rminos efectivos anuales.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" La tasa de dep\u00f3sitos a plazo se mantiene estable en el 75 por ciento desde septiembre pasado. 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\u00bfCu\u00e1nto te da el plazo fijo por mes?<\/h2>\n\n\n\n
\u00bfCu\u00e1nto hay que invertir para ganar $100.000 al mes?<\/h2>\n\n\n\n
\u00bfCu\u00e1l es el banco que da m\u00e1s intereses a plazo fijo?<\/h2>\n\n\n\n
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